Préparer sa retraite Annecy

Préparer sa retraite à Annecy, et anticiper ce changement important

Préparer sa retraite à Annecy peut consister simplement à compléter son équipement pour la pêche à la mouche, ou bien encore prendre quelques leçons de tennis pour améliorer son coup droit. Encore faut-il que les conditions matérielles et financières de ce changement fondamental soient favorables. Il n’est jamais trop tôt pour préparer sa retraite et, dès la quarantaine, il est tout à fait judicieux d’envisager les divers scénarios qui permettront de compenser en partie ou en totalité l’érosion des ressources liée au départ à la retraite.

Préparer sa retraite à Annecy peut se faire dans une relative sérénité pour les fonctionnaires qui sont assurés d’avoir un taux de remplacement de l’ordre de 75% par rapport aux revenus qu’ils percevaient en activité. Il n’en va pas de même pour les avocats, les architectes, et bien d’autres professions libérales et artisanales pour qui le taux de remplacement s’enroulera autour de 30%. On notera ici que les ouvriers et les employés ne sont pas mieux « lotis ». Partant de ce constat, préparer sa retraite va consister essentiellement à diminuer ses dépenses quand ce sera possible, ou bien à augmenter ses ressources pour compenser l’érosion des revenus due à la retraite.

Chillaz Conseil est à même de vous proposer des solutions « sur mesure » qui vous permettront d’affronter paisiblement ce passage qui peut s’avérer délicat lorsque l’on a insuffisamment pensé à préparer sa retraite.
Votre conseiller financier à Annecy peut vous proposer plusieurs réponses à cette problématique, axées, entre autres, sur le choix et l’allocation de vos actifs.

Préparer sa retraite à Annecy : souscrivez un plan épargne retraite auprès d’un conseiller Chillaz Conseil

Préparer sa retraite, ou comment transformer ses impôts en ressources

Un certain nombre de supports d’investissement ont fait leurs preuves, tant en termes de rentabilité que du point de vue de la fiscalité et du niveau de risque encouru. Il n’est pas inintéressant de prendre en considération les « recettes » qui marchent ! Voyons les principaux leviers de défiscalisation, qui comportent toujours un volet « recettes », et qui, du même coup, résolvent le problème de perte de pouvoir d’achat. Des solutions d’épargne privée peuvent sensiblement compenser la baisse de vos ressources.

En fonction de votre capacité d’épargne et de vos objectifs, Chillaz Conseil pourra vous orienter efficacement vers divers produits. Bloquée (ou non) jusqu’à votre départ en retraite, votre épargne pourra fructifier sous forme de :

o P.E.R, plan épargne retraite ;
o P.E.A, plan d’épargne en actions ;
o assurance-vie ;
o rente viagère, etc.

Ces différentes options offrent des avantages parmi lesquels vous choisirez en fonction de vos objectifs : maintenir, voire élever, votre niveau de vie, acquérir votre résidence principale ou une résidence secondaire, vous constituer un capital dont les plus-values soient hors impôt.

Plan épargne retraite Annecy : comment bien préparer sa retraite avec votre partenaire Chillaz Conseil ?

Plan épargne retraite à Annecy : mode d’emploi

Vous pouvez souscrire un PER, plan épargne retraite auprès d’un conseiller financier Chillaz Conseil. Les fonds que vous avez capitalisés sur un PERP ou un contrat Madelin seront transférables sur votre PER individuel.
Sauf instruction contraire de votre part, votre plan épargne retraite fera l’objet d’une gestion pilotée. Le principe de ce type de gestion est qu’il tient compte de l’âge de la personne pour choisir le niveau de risque des supports : un jeune investisseur verra son épargne placée sur des actifs plus rémunérateurs, mais aussi plus risqués et, au fil du temps, l’épargne sera graduellement réorientée sur des supports à moindre risque.

S’agissant de votre plan épargne retraite, chaque année, votre conseiller patrimonial vous indiquera le montant cumulé de votre épargne, le niveau de performance des investissements choisis, ainsi que le montant des frais que vous supportez. Enfin, en conformité avec la législation en vigueur, vous serez informé des conditions de transfert de votre plan épargne retraite.

Vos versements volontaires pourront être complétés de sommes provenant de votre intéressement, ou de la participation, ainsi que des montants issus d’un compte épargne temps. Sur le plan fiscal, vous aurez le choix entre déduire vos versements de votre revenu imposable ou opter pour un avantage fiscal à la sortie de votre plan épargne retraite individuelle. Dans le cadre des conditions de sortie, vous aurez le choix entre une sortie en rente périodique ou, en une seule fois, sous forme de capital.
Le blocage des fonds associé au plan épargne retraite peut décourager certaines personnes pour qui préparer sa retraite signifierait ne pouvoir accéder à son épargne en cas de besoin. En fait, les exceptions suivantes autorisent un déblocage anticipé des fonds engrangés dans votre plan épargne retraite :

o arrêt d’activité en lien avec une liquidation professionnelle ;
o allocation chômage en fin de droit ;
o constitution d’un dossier de surendettement ;
o invalidité du titulaire du contrant de son conjoint (légal) ou d’un enfant.

Ces particularités modèrent sensiblement le blocage du plan épargne retraite.

Préparer sa retraite Annecy : faites fructifier votre capital en le plaçant en plan épargne retraite

Préparer sa retraite à Annecy

Préparer sa retraite à Annecy, et anticiper ce changement important

Préparer sa retraite, ou comment transformer ses impôts en ressources

Plan épargne retraite à Annecy : mode d’emploi

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